급여는 동일하지만 이자율이 계속해서 상승하여 매달 주택 담보 대출의 원금과 이자를 갚기가 힘드신 분들이 많이 계신데요.
이에 대한 대한민국 정부의 대책으로, 기준금리 인상에 따른 주택 담보 대출 부담을 경감시켜주기 위해 소득 제한 없이 최대 5억원을 최저 금리 3.25%로 대환할 수 있는 특별 대출 제도인 ‘특레보금자리론’을 제공하고 있습니다.
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특례보금자리론 누구나 신청 가능한가?
특례보금자리론은 대한민국 정부가 일시적으로 운영하는 고정금리 주택금융 상품으로, 2023년 1월 말 출시 이후 단 두 달 만에 39조 6000억원의 공급 목표인 64.6%가 소진된 상황입니다. 주택담보대출 부담으로 걱정이 된다면, 서둘러 신청하는 것이 좋습니다.
기존 주택담보대출을 변동금리로 받았는데 최근 기준금리 인상으로 이자 부담이 증가되고 있다면 DSR이 적용되지 않는 최대 5억원까지 최저 3.25% 금리로 대한민국 정부가 국민의 주택담보대출 대출 부담을 낮춰주기 위해 진행하는 특례보금자리론을 받아 대환대출할 수 있습니다.
대출대상
특혜 보호 구역 가입을 위해서는 민법에서 성년으로 규정한 사람이어야 하며, 대한민국 국민으로 주민 등록표 등본에 등재되어 있어야합니다.
그러나, 재외 국민 및 국내 거주 외국인 동포도 주민등록을 할 경우 포함됩니다.
주택 및 소유자
- 주거용으로 사용하는 부동산법 제 2조 1항에 따른 상가용 부동산 아파트 및 다양한 주택(연립, 다세대, 단독 주택)로 분류됩니다.
- 대출 승인일 기준 담보 부동산 평가액이 9억원을 초과하는 경우 대출 처리가 불가능합니다. – 채무자와 소유자가 다른 경우, 소유자를 담보 제공자로 지정하여 저당권을 설정할 수 있습니다.
소득 요건
소득 제한은 따로 없고, 배우자 소득 생략 가능합니다(단, 우대 금리 요건에 따라 제한)
주택 보유 수
– 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1 주택, 기존 주택은 대출 실행일로부터 3년 이내로 처분해야 합니다.
대출한도
대출 한도는 최대 5억 원으로, 만기 일자는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 설정되어 있습니다. 만기 40년과 50년 대출은 신혼 가구이거나 만 34세 혹은 만 39세 이하의 조건을 충족해야 합니다. 대출 이자율은 4.15%에서 4.45%이며, LTV는 아파트를 기준으로 최대 70% (기타 주택은 65% 이내)입니다.
금리우대 항목
– 우대금리 -> 사회적 배려층 우대금리(한부모가구·장애인가구·다문화가구, 다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼 가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능)
– 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)
– 가산금리 -> 투기지역 담보물 (0.1%p)
상환방식
특례보금자리론은 상환 방식으로 원리금 균등분할상환, 체감식 분할 상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 등이 가능합니다. 다만, 이를 이용하기 위해서는 만 40세 미만 채무자이거나 공사가 사전심사를 받은 경우에 한해 허용되며, 고정금리기간 중에만 원금 상환이 시작됩니다.
단, 대출 기간이 50년을 초과하는 경우에는 이를 적용할 수 없습니다. 또한, 대출 실행 시 원금 상환 방식은 변경이 불가능하므로 신중하게 고려해야 합니다. 이에 따라 조기 상환 수수료는 부과되지 않습니다.
특례보금자리론 최저 금리 3.25% 이용 방법
특별대출금리제도는 우대금리 혜택을 받을 경우 대출금리를 최소 3.25%까지 낮출 수 있으며, 대출금리와 관련한 사항은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
특별 대우 대출제도에서는 대출 기간에 따라 이자율이 차등 적용되는데요.
일반 대출과 우대 대출에 따라 이자율이 다르게 적용되며, 주택 가격이 6억원 미만이고 소득이 1억원 미만인 경우 우대 대출 이자율을 적용할 수 있습니다.
우대 대출 조건에 해당하는 경우 저소득 청년일 경우 0.1% 추가 할인, 신혼 가구일 경우 0.2% 추가 할인, 사회적 배려층일 경우 0.4% 추가 할인이 적용됩니다. 사회적 배려층은 한부모 가정, 장애인, 다문화 가정, 다자녀 가정을 의미하며, 신혼 부부는 혼인 신고일로부터 7년 이내를 의미합니다.
추가 금리우대 받는 방법
이곳에는 추가로 이자율 할인을 받을 수 있는 방법이 있는데요 만약 특례보금자리론을 신청할 경우, 신한, 하나, 우리, 국민, 기업 등 취급 은행을 직접 방문하여 신청하는 대신 한국 주택 금융 공사의 홈페이지를 통해 온라인으로 신청하면, 추가로 0.1%의 이자율 할인이 적용됩니다.
이 모든 우대 이자율이 적용될 경우, 5억 원 대출에 대해 3.25%의 이자율로 대출이 가능하니 참고하시길 바랍니다.
상기 표에서 특례보금자리론을 40년 만기로 신청 가능한 자격은 만39세 이하 또는 신혼부부에 한정되며, 만기 50년은 만34세 이하 또는 신혼부부에 한정되어 있습니다. 특례보금자리론을 최저 금리로 대출 받은 후 상환하는 방법으로는 원금 또는 원리금 균등분할 방식, 체증식 분할상환(50년 만기는 체증식 불가) 등이 있습니다.
특례보금자리론 신청 시 유의사항 안내
특례보금자리론을 신청하는 경우, 대출 실행 이후 30일간의 검토 기간이 필요합니다. 따라서 자금이 긴급하게 필요한 경우 30일 이상 여유를 두고 신청하는 것이 좋습니다. 만약 대출 실행 기간이 촉박한 경우, 한국 주택 금융 공사 홈페이지를 통한 온라인 신청보다는 직접 신한/하나/우리/국민/기업 은행 등을 방문하여 진행하는 것이 더 유리할 수 있습니다.