전세자금반환대출은 세입자와 전세 계약이 만료되었을 때, 집주인이 전세금을 퇴거일에 맞춰돌려주기 위해 부족한 자금을 금융기관에서 대출받아 해결하는 제도입니다.
이는 전세보증금의 80% 이내에서 지원되며,국가 정책으로는 5천만 원이 한도입니다.
하지만 더 많은 금액이 필요하다면 추가자금을 지원하는 금융기관을 선택해야 합니다.
전세자금반환대출 조건
1. 계약 연장 의사가 없는 세입자에게 보증금을 반환해야 할 때 전세 계약이 1년 이상인 임대인이 신청 가능
2. 전세자금반환 후 3개월 이내에 실거주 목적으로 주택담보대출 신청 가능
3.임대차계약이 2년이 경과하고 합의 하에 계약이 종료된 경우
4.신청 기간은 만 34세 이하의 경우 40년까지 가능하며, 그 이상은 30년까지 선택할 수 있습니다.
5. 지난해까지 15억을 초과하는 아파트에 대해서는 전세자금반환 용도로 주담대 이용이 불가했지만, 현재는 규제가 해제되어 아파트 시세에 대한 제한이 사라졌습니다.
규제 및 가능 한도
전세보증금반환대출은 주택담보대출의 일종으로, LTV(Loan To Value)와 DSR(Debt Service Ratio) 규제가 동일하게 적용됩니다.
이 규제는 주택의 가치 대비 대출 가능 금액(LTV)과 차주의 소득 대비 부채 비율(DSR)을 기준으로 한도를 정하는 방식입니다.
– LTV 규제: 주택 시세의 40%부터 70%까지 차주의 조건에 따라 달라집니다.
– DSR 규제: 차주의 소득과 부채 비율에 따라 대출 가능 한도가 차등 적용됩니다.
이를 통해 전세보증금반환대출의 한도는 이용 지역과 주택 보유 수, 차주의 소득과 부채 비율에 따라 달라집니다.
한도 부족 시 해결 방법
LTV와 DSR 등 은행의 규제로 인해 전세보증금반환대출 한도가 부족할 경우, 보험사에서 대출을 받을 수 있습니다.
보험사 DSR은 50%로 은행의 40%보다 높아 더 많은 자금을 대출받을 수 있습니다.
– 보험사 대출: DSR이 50%로 은행보다 높아 더 많은 자금 대출 가능.
– 2금융권 및 3금융권 대출: 추가 자금이 필요할 경우, 은행 및 보험사 외의 금융권에서도 대출을 받을 수 있지만, 금리가 높고 조건이 까다로울 수 있습니다.
은행과 보험사의 전세보증금반환대출 규제와 금리 비교를 통해 내 상황에 맞는 최적의 대출 방법을 선택하는 것이 중요합니다.
전세자금반환대출 한도 비교
-일반 대출: 전세보증금의 80% 이내에서 한도를 사용하는 방식.
-상호금융기관: 신협, 새마을금고 등을 통해 아파트 시세의 80%로 한도를 늘려 전세금을 마련하는 방식.
-무설정론: 아파트 신용상품을 활용해 1가구 2주택자 등 다주택의 경우 2억 이내에서는 설정 없이 이용 가능.
전세자금반환대출 금리는 4% 중반 정도를 유지하고 있습니다.
변동금리와 고정금리 중 어떤 방식을 선택할지에 대해서도 고려해봐야 합니다.
만기일시 방식은 매달 내야 하는 비용을 줄일 수 있고, 원리금상환 방식은 매달 원금을 차감해 일정 기간 동안 유지할 수 있습니다.
전세자금반환대출 필요 서류
-인감 3부
-등본 2부
-초본 2부
-가족관계증명서
-신분증
-인감도장
-국세 및 지방세 완납 증명서 1부
-지방세 세목별 과세증명서 1부
-사업자등록증 사본(전세계약서 사본)
-재직증명서
-소득 서류
-전입세대열람원
-등기권리증
개인의 상황에 따라 면제되는 서류도 있고, 추가로 필요한 서류도 있을 수 있습니다.
따라서 신청 당시 담당자를 통해 정확하게 준비해야 합니다.
전세자금반환대출 신청 방법
전세자금반환대출 신청은 가까운 은행 및 지점을 직접 방문하는 대면 방식과 인터넷 등 온라인을 통해 신청부터 승인까지 진행할 수 있는 비대면 방식이 있습니다.
두 가지 모두 선호도가 다르기 때문에 편리한 방법을 선택하면 됩니다.
전세자금반환대출은 세입자에게 전세금을 반환하기 위해 필요한 자금을 대출받는 제도로, 다양한 금융기관과 방법을 통해 신청할 수 있습니다.
대출 조건과 한도를 잘 비교하고, 필요한 서류를 준비해 신청 절차를 진행하면 됩니다.
전세보증금반환대출은 전세 계약 만료 시 임차인이 보증금을 반환받지 못하는 상황을 대비해 제공되는 중요한 금융 상품입니다.
LTV와 DSR 규제가 적용되며, 이용 지역,주택 보유 수, 차주의 소득과 부채 비율에 따라 한도가 달라집니다.
한도가 부족한 경우, 보험사나 2금융권, 3금융권을 통해 추가 자금을 확보할 수 있습니다. 최종적으로는 자신에게 맞는 대출 방법을 선택하여 자금 공백을 최소화하는 것이 중요합니다.