아파트구매를 생각하시는 분들이라면 최대 5억원으로 저금리로 이용할 수 있는 특례보금자리론을 알아볼 수 있습니다
올해 1분기 내에 시행된다고 하였던 특례보금자리론이 드디어 1월 30일 부터 시행되는데요 내 집마련을 할 수 있는 기회를 잡을 수도 있고 현재 대환상품으로도 활용할 수 있기 때문에 이자가 많이 나가시는 분들에게도 아주 좋은 정보이니 천천히 한번 확인해보시고 좋은 정보 얻어가시길 바랍니다.
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특별보금자리론은 왜 시행되는걸까요?
가계부채 상환 부담 증가와 지속적인 금리 인상에 따른 부동산 시장 약세 등으로 특례보금자리론을 통하여 국민을 낮은 금리로 이용할수있게 만들어주기 위함입니다.
특례보금자리론이란 무엇일까요?
특례보금자리론이란 말 그대로 기존 보금자리론에 비해 집값과 대출 신청 한도, 소득한도 등이 개선된 보금자리론입니다. 특례보금자리론 대출 신청 은 지난해 말 기획재정부가 2023년 1분기에 대출 신청 을 실행한다고 발표해 많은 이들의 관심을 끌고 있습니다. 기존 안심전환 대출 신청 상품과 보금자리론, 적격상품을 통합해 만든 특별보금자리론 대출 신청 은 9억 원 이하 주택을 대상으로 소득제한 없이 주택구입용도,기존상환용도,임차보증금 반환용도 총3가지 용도로 최대 5억원까지 대출 신청 을 할 수 있으며 무주택자 혹은 1주택자가 대출 신청 가능합니다.
주택가격은 kb시세-한국부동산원 시세-주택공시가격-감정평가액 순으로 적용되며 소득제한은 없지만 우대금리 적용을 위한 소득자료 증빙은 필요합니다. 그리고 2주택자인 경우는 기존 주택을 2년이내 처분한다는 조건이 충족되어야만 대출 신청 이 가능합니다. 특례보금자리론 대출 신청 은 2023년 1년간 한시적으로 운영될 예정입니다. 대출 신청 기간은 10년부터 만기 50년까지 6가지의 기간이 있으니 해당 사항을 확인 하신 후 선택해주시면 됩니다.
신청방법 알아보기
신청방법은 기존 보금자리론과 동일하며, 한국주택금융공사 홈페이지 혹은 스마트주택금융앱에 접속하여 온라인으로 신청하시면 됩니다. 신청 전 대상자 여부를 확인한 뒤 신청하면 상담원과 통화 후 심사를 받으며, 대상자에 해당된다면 필수서류를 준비한 뒤 팩스나 이메일로 신청이 가능합니다. 오프라인 신청방법은 국민은행, 신한은행, 농협, 우리은행, 하나은행, 기업은행 등 협력기관을 통해 신청이 가능하다는 점 참고 바랍니다.
특례보금자리론 신청자격 조건
어디까지나 대한민국 국적을 가진 성인이라면 가능한데요 무주택자이거나 1주택자 모두 해당이 됩니다 다만 1주택자의 경우 신규주택 구입용도에 한해서 일시적 2주택이 허용되는 것이구요 처분기한 안에 기존 주택을 처분하는 조건으로 신규주택 구입용도에 한해서 일시적 2주택을 허용하는 것이죠 처분기한은 원래는 2년이지만 세법 개정 이후 3년으로 연장될 예정입니다
대출실행이후 1년 주기마다 추가주택 취득 여부를 확인하게 됩니다 검증 기준일로 부터 6개월 이내에 주택을 처분하셔야 합니다
소득제한은 따로 두지 않고 NICE신용점수로 CB점수 271점 이상요건이 있습니다
특례보금자리론 대출 가능여부 및 금액 확인하기
그리고 특례보금자리론 상품은 원칙적으로 대한민국 국민들만 사용가능하므로, 외국인은 신청 불가능 합니다.
금리는 어떻게 될까요?
특례보금자리론 금리 한도는 LTV가 최대 70%(생애최초 주택구입자는 80%까지 가능), DTI는 60% 그리고 DSR이 적용되지 않으며 3억 6000만원에서 5억원까지의 한도를 이용할 수 있습니다. 특례보금자리의 기본 금리는 우대형 4.65~4.95% 과 일반형 4.75~5.05% 으로 나뉘며, 최대 90bp 내에서 금리우대를 별도로 적용합니다.
우대금리 적용시 최대 3.75~4.05% 까지 금리가 인하될수 있는 점 참고하시길 바랍니다.
특례보금자리론 대출 은 10년,20년,30년,40년,50년 중 만기 기간을 선택하면 분할상환을 선택할 수 없습니다. 따라서 분할 상환을 원하는 경우 40년 또는 50년 균등한 원리금 중에서 선택해야 합니다. 참고로 세 가지 상환 방법은 다음과 같습니다.
원리금 균등 상환 : 월 원금과 이자를 지급하는 방법 (매월 지급 원리금 동일)
원금 균등 분할 상환 : 매달 같은 금액으로 원금만 상환 (월지급 원리금이 점점 줄어들음)
체증식 분할상환 : 처음에는 상환액이 감소하고 시간이 지남에 따라 증가 (매월 원금이 증가하고 이자가 감소함)
요즘 젊은 층은 보통 체증식 분할상환 방식을 더 많이 선택합니다. 전체적으로 내야 할 이자가 많은데 보통 만기 전에 집을 팔기 때문에 10년 기준으로 보면 다른 방법보다 적게 냅니다. 또 물가상승률을 고려하면 지금보다 늦게 내야 하는 금액을 늘리는 것이 훨씬 유리합니다.\
DSR 이란?
내가 연소득에서 갖고 있는 모든 대출 중 원리금 상환액이 차지하는 비중을 말합니다. 지난해부터 DSR이 강화돼 큰돈을 빌릴 때 많은 제약이 있었지만 특례보금자리론에서는 DSR이 적용되지 않습니다.
LTV 란?
주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인식하는 자산가치 비율입니다. 3억 원짜리 집을 담보로 돈을 빌릴 경우 최대 2억 1000만원 (3억 ×0.7)까지 빌릴 수 있습니다.
DTI 란?
연간 소득 대비 원리금 상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하기 위해 시행되는 비율을 말합니다.
초 장기형(최대 50세)의 경우 연령제한이 있으며,
만 39세 이하나 신혼부부인 경우 40년, 만 34세 이하나 신혼부부인 경우 50년을 선택할 수 있습니다.
특례보금자리론 유의사항
특례보금자리론 상품은 무주택자와 전입하는 1주택자를 위한 상품입니다.
대출 기간 중 1주택 유지 조건이 엄격하게 적용되기 때문에 2주택 이상 보유를 계획할 경우 신청이 어려워집니다.
대출 가능 금액은 LTV 적용 금액과 대출 한도 중 작은 금액에 적용되며, 대출한도가 최대 5억원이라고 해서 5억원 아파트의 아파트값 5억원을 모두 빌릴 수 없다는 이야기 입니다. 5억 아파트의 LTV를 70%로 가정하면 3억5000만원(5억*0.7)이 대출 한도 입니다. LTV 적용률이 60%일 경우 대출 가능 금액은 3억원(5억원 * 0.6)으로 줄어듭니다. 특례보금자리론의 대상은 주택법상 주택이어야 합니다.
따라서 오피스텔, 생활숙박시설(생활숙박시설), 지식산업센터에는 적용되지 않습니다. 특례보금자리론 상품은 신청일로부터 30일이 지나면 시행이 가능합니다. 따라서 신청일로부터 1개월 이내에 자금이 필요할 경우 특례보금자리론 이용이 어려울 수 있습니다. 특례보금자리론 상품은 디딤돌상품과 중복 신청이 가능하니 혜택이 더 좋은 디딤돌상품을 최대로 받고 나머지 금액은 특례보금자리론 상품으로 받는 방식을 추천합니다.
지금까지 2023년 1월 30일에 시행 예정인 특별보금자리론에 대하여 알아보았습니다.
특별보금자리론은 주택담보상품인데도 불구하고 주택구매 뿐만 아니라
기존에 빌린돈을 상환하거나 임차보증금을 반환하는 용도로도 신청 가능하다는 점이 장점인것 같습니다.
그리고 1주택 소유자는 빌린돈 상환하거나 임차보증금을 반환하는 용도로도 신청 가능하다고 하니 참고해주시길 바라며, 1월 30일 잊지말고 꼭 확인해보세요!
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