정부 정책자금 대출 상품 중 청년을 위한 전세대출 옵션을 소개해드릴까요? 정부의 청년대출 프로그램에는 다양한 상품이 있습니다.
하지만 가장 인기 있는 옵션은 “청년 버팀목 대출”로, 전세 자금 부족한 청년들을 지원하기 위한 제도입니다.
물론, 청년 맞춤형 전세대출은 정부에서 계획한 주택도시기금 상품 뿐만 아니라 은행에서도 제공하고 있으며, 이에 대한 상세한 내용을 알려드릴 수 있습니다.
청년 분들께서는 주로 정부가 관리하고 정부 자금으로 제공되는 “청년전용 버팀목전세대출”을 선택하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 자격 요건이 상당히 엄격하기 때문에, 일부 고객은 이를 이용하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 이런 경우에는 대안으로 은행 자금을 이용하는 “청년맞춤형 전세대출”을 선택하는 것이 좋습니다.
한편, 각 은행은 청년을 위한 맞춤형 전세대출을 제공하고 있지만, 시중은행의 경우 재직 기간에 대한 요구가 높으며, 비대면 서비스에 의존하는 측면이 있어서 번거로울 수 있습니다.
그러나 최근에 출시된 토스 전세대출은 이러한 문제점을 개선하면서, 전세대출 신청과 동시에 전세 보증보험 가입도 자동으로 처리되므로 매우 편리하게 이용할 수 있었습니다.
만일 주택도시기금 내의 청년맞춤형 전세대출 자격 요건을 충족하지 못해 은행 자금을 이용해야 하는 상황이라면 토스 전세대출을 검토해보시는 것이 좋습니다.
그러나 다시 본론으로 돌아와서, 정부의 청년대출 상품 중 “청년전용 버팀목전세대출”에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
자격조건
물론, 다음과 같은 자격 요건을 충족하는 경우 “청년전용 버팀목전세대출”을 신청할 수 있습니다:
- 만 19세 ~ 34세 이하인 세대주
- 독립할 계획이며 예비 세대주일 경우
- 임대차계약을 체결하고, 계약금으로 보증금의 5% 이상을 지불한 경우
- 대출 신청 시 주택을 소유하지 않는 경우 (대출 신청 이후에도 주택을 보유하지 않아야 합니다)
- 주택 관련 대출을 가지지 않는 경우 (전세대출, 주택담보대출 등)
- 미혼인 경우 “본인”, 기혼인 경우 “부부합산” 순자산액이 3억 6,100만 원 이하인 경우
- 본인 또는 부부합산 연소득이 5천만 원 이하인 경우 (단, 아래 항목 중 어느 하나라도 해당하는 경우 연소득 6천만 원 이하까지 인정됩니다)
- 입주하려는 주택의 임차보증금이 3억 원 이하여야 합니다.
- 해당 주택의 전용면적은 85제곱미터 이하여야 합니다.
- 다만, 만약 25세 미만의 청년이 단독으로 주택을 구하려면 60제곱미터 이하의 주택이어야 합니다.
대출한도
대출한도는 다음 중 작은 금액을 기준으로 결정됩니다:
- 최대 2억 원
- 전세보증금의 80%
예를 들어, 2억 원의 보증금을 가진 주택에 입주하려면 2억 원의 80%인 1억 6천만 원을 대출한도로 받을 수 있습니다.
그러나 3억 원의 보증금을 가진 주택에 입주하려면, 3억 원의 80%인 2억 4천만 원이 아니라 최대 2억 원의 한도 내에서 대출을 받을 수 있음을 의미합니다.
또한, 보증기관의 선택에 따라 대출한도가 다를 수 있습니다.
HUG를 보증기관으로 선택하면, 대출한도는 내 소득보다 적은 금액으로 결정되며, 이것이 “최종 대출금액”이 됩니다.
그러나 HF를 보증기관으로 선택하면, 소득을 기준으로 대출한도가 결정됩니다. 일반적으로 연소득의 3.5~3.8배 정도의 대출이 가능합니다. 예를 들어 연소득이 3천만 원이라면 최대 1억 1,400만 원까지 대출이 가능합니다.
물론, 개인 신용과 부채 수준 등 개인 금융 이력을 고려하여 대출한도가 더 작아질 수 있으므로, 자금 계획을 세우실 때 이러한 사항을 고려해야 합니다.
대출금리
청년맞춤형 전세대출의 금리는 연 1.8%에서 최고 연 2.4% 수준으로 제공되며, 정확한 금리는 개인의 소득과 해당 우대금리에 따라 달라집니다.
우대금리 조건은 다음과 같습니다:
아래 조건을 모두 만족하면 연 1.0%의 금리감면을 받을 수 있습니다 (중복 불가):
- 조합원으로서 금융협동조합에 가입하거나, 장기카드론금 융조합에 가입
- 해당 은행에서 자동이체 납부 및 전자계약 체결
아래 조건을 모두 만족하면 연 0.2%의 우대금리를 받을 수 있습니다 (중복 불가):
- 다자녀 가구
- 청년 가구
또한, 성실한 납부자, 전자계약 체결, 다자녀를 가진 가구, 청년 가구 등 다양한 우대항목이 있으므로 대출 신청 시 은행을 방문하여 자세한 내용을 행원에게 문의하시기를 권장합니다.
대출기간
대출 기간은 초기로 2년 설정되지만, 연장하여 최대 10년까지 이용하실 수 있습니다.
상환방법
대출금을 상환할 때, 월 불입금을 납부할 방식을 일시불입 또는 혼합상환 중 선택하실 수 있습니다.
중도상환 수수료가 없기 때문에, 두 방식 중 어떤 것을 선택하더라도 문제가 없습니다. 다만, 가능하면 여유자금이 생길 때마다 조금씩 상환하는 것이 좋습니다.
제출서류
아래의 서류 외에 추가적인 서류가 필요할 수 있으므로, 대출 확정일자를 받은 후 은행을 직접 방문하여 상세 내용을 문의하시기를 권장합니다.
신청방법
청년맞춤형 전세대출에 관심이 있는 경우, 주택도시기금 홈페이지나 취급은행을 직접 방문하여 신청하시는 것을 권장합니다.
주요 취급은행으로는 우리은행, 국민은행, 하나은행, 신한은행, 농협은행, 부산은행, 대구은행이 있습니다.
만약 위의 조건을 충족하지 못하는 경우, 앞서 소개한 은행 자금을 이용한 전세대출을 검토하시기를 권장합니다. 가능하다면, 시중은행보다는 토스뱅크와 같은 인터넷 은행을 고려하시는 것이 좋습니다.